Para muitas pessoas o ano começa depois do Carnaval, inclusive do ponto de vista financeiro. Isso faz com que o excesso de gastos de final de ano se acumule com as férias e muitos começam o ano apertados.

Para agravar a situação, há muitos gastos sazonais como IPVA, IPTU, material escolar além de matrículas escolares. Algumas empresas pagam bônus nessa época do ano o que alivia esses dispêndios. Diante disso os que não foram precavidos em poupar o décimo terceiro devem a todo custo evitar  a dívida no cartão de crédito e no cheque especial.

Como dizemos em nosso livro “Como Passar de Devedor para Investidor“, o erro mais comum entre os devedores é gastar mais do que se ganha. Com juros altos vigentes no país, sobretudo nas modalidades de crédito rápido como cartão de crédito e cheque especial, a dívida em pouco tempo pode virar um grande problema.

Obviamente não queremos pregar que o cidadão não deva matar as suas vontades ou atender às suas necessidades, mas ao fazê-lo deveria observar se este mês é o melhor momento. Deve-se, então, aprender a identificar o momento certo.

Organize-se. Planeje o mês antes de começar, tanto na parte de recebimentos como de gastos. O ideal seria criar uma planilha mensal com divisões de gastos por categorias. Anote todos os gastos. Compare o que planejou contra o que realmente gastou. Tente corrigir o rumo para o próximo mês, gastando menos do que ganha. Isso pode levar alguns meses e ser um processo chato, mas vai valer a pena no final.

Alguns comentários importantes:

– Sabe-se que o valor nominal (ou bruto) do nosso salário (ou pró-labore) não é realmente o que se recebe. São descontados: imposto de renda, contribuição social (INSS), benefícios, outros impostos… Não se deve cair na armadilha de gastar o equivalente ao valor nominal do nosso salário e sim deve-se gastar menos do que o valor líquido (após todos os descontos).

– Idenfifique os gastos principais, que podem representar mais de 50% dos seus rendimentos. Por mais que seja difícil abdicar deles, pode-se analisá-los e buscar melhorá-los. São gastos que normalmente acontecem todos os meses. Alguns destes gastos são: financiamento de imóvel ou aluguel, condomínio, leasing ou financiamento do carro, assistência médica, conta de luz e água, telefone, escola…

– Cuidado com os gastos pequenos. Eles são praticamente desconsiderados, pois isoladamente representam pequenas frações percentuais de seus recebimentos. O  problema é quea soma de pequenos valores pode gerar um número representativo no final do mês ou do ano. Sendo assim, é muito importante estabelecer uma boa rotina de monitoramento destes gastos para saber o quanto eles são importantes.

– Invista um pouco todo mês

Que a alegria do Carnaval se estenda para sua vida financeira!

Post revisitado e em parceria com Fabio Sousa que é Sócio-diretor da FTN (www.ftnconsultoria.com.br), Engenheiro Químico com MBA executivo pela Business School São Paulo e MBA de Finanças Corporativas pela Fundação Getúlio Vargas.