Em mais um sinal do desaquecimento imobiliário, dados do Creci-SP (Conselho Regional de Corretores de Imóveis do Estado de São Paulo) mostram que os preços de venda e locação de imóveis paulistas caíram mais de 20% desde o começo de 2013.

Os números chamam a atenção principalmente na cidade de São Paulo, onde pequenos imóveis já estão sendo negociados com 8,5% a 15% de redução no valor total. Construtoras e corretoras não deixam de tratar a queda como “desconto”, mas já notam a dificuldade em vender ou alugar, que persiste pelo quarto mês seguido.

Consumidores mais precavidos, que aguardaram a estabilização dos preços, já conseguem comprar por valores bem abaixo dos encontrados há cerca de seis meses.

Contudo, o custo ainda é altíssimo e prejudica também quem depende de espaços comerciais. Restaurantes e lojas, por exemplo, estão sujeitos a aluguéis em patamares bastante elevados.

Suponha um restaurante que aluga um imóvel na região central de São Paulo, no valor de R$ 3 milhões. Considerando uma taxa de aluguel de 0,4%, o dono do estabelecimento deve pagar R$ 12 mil por mês por um espaço de tamanho adequado a suas necessidades –um custo, muitas vezes, insustentável.

Dessa forma, com o exagero dos preço imobiliários, comércios ficam restritos pelo alto custo e muitos acabam fechando as portas.

Empresas que não dependem de exposição, mas necessitam de um espaço físico, têm optado por alternativas mais baratas, como escritórios compartilhados.

O Datafolha mostra que os paulistanos não estão nem um pouco contentes com o valor desembolsado para comer fora de casa.

Não é de hoje que rankings apontam São Paulo como uma das cidades mais caras do mundo para lazer.

Cinemas, teatros, restaurantes, casas de show e até mesmo shoppings são sinônimos de custos altíssimos, do estacionamento à pipoca.

Curiosamente, a frequência de ida a restaurantes aumentou entre alguns dos entrevistados nos últimos seis meses. Tal fenômeno pode ser explicado pela análise dos preços relativos.

Na hora de avaliar as opções e comparar os gastos de diferentes serviços, o cidadão atesta que o custo do restaurante é tão alto quanto o dos demais e acaba por manter tal passeio.

Por mais que reclame dos preços e que estes aumentem cada vez mais, o paulistano aceita pagar caro por tudo.

De tempos em tempos, empresas entram no mercado com propostas encantadoras que prometem milhões de reais, viagens, imóveis e carros de luxo a troco de pouco ou quase nenhum trabalho.

Tudo o que o participante precisa fazer é convidar amigos para o negócio e vender alguns itens mensalmente.

Práticas desse tipo, conhecidas como pirâmides, estão se espalhando.

De fato, a proposta é tentadora. Mas não é curioso que, em um mercado tão lucrativo, bancos –reconhecidamente milionários e rentáveis– efetuem uma série de avaliações de risco antes de conceder empréstimos a qualquer negócio?

Pela teoria das finanças, os bancos estão certos. A relação de risco-retorno sugere que, quanto maior o risco tomado, maior o retorno possível. Mas é importante ter claro que a chance de efetivar esse retorno cai conforme o risco aumenta, e por isso o mercado está repleto de analistas em busca de sua minimização.

No caso dos golpes, o risco proposto é baixíssimo, o esforço, relativamente baixo, e o lucro prometido, enorme. O fato é que essas estruturas insustentáveis acabam causando enormes prejuízos.

Por meios legais, enriquecer sem trabalhar ainda é uma realidade bastante distante, ou quase impossível.

“Quer ficar rico em menos de um ano?” É sempre bom desconfiar quando o ganho do recrutamento é maior que o das vendas do produto.

Esquemas de pirâmides e outros tipos de contos do vigário só funcionam quando o vigarista encontra alguém querendo ganho fácil e aparentemente sem risco. Qualquer proposta de dinheiro fácil é questionável e deve ser vista com muita cautela.

O investimento em planos abertos de previdência privada como forma de seguro para o planejamento familiar tem se tornado mais comum.

Segundo associação do setor, no primeiro semestre foram arrecadados R$ 18,9 bilhões, 26,8% a mais que no mesmo período de 2012.

Duas categorias predominam: o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre), que permite deduzir até 12% no Imposto de Renda e é tributado só no resgate com uma alíquota menor, e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), que também tem alíquota reduzida, incidente sobre rendimentos, e serve para o investidor que já ultrapassou os 12% do PGBL ou para quem faz a declaração simplificada de IR.

Para obter as vantagens fiscais dos planos de previdência, o investidor paga taxas de administração, que variam de 0,8% ao ano a 2,5% ao ano, e taxas de carregamento sobre os aportes, em torno de 3%.

Uma breve análise considerando custos e taxas mostra que o resultado no longo prazo pode não ser bom.

Suponha alguém com renda mensal de R$ 10 mil que queira guardar 10% desse valor por 40 anos para passar as duas últimas décadas de vida sem preocupação. Tem três opções: PGBL, VGBL ou cuidar do dinheiro sozinho.

No mercado, pagará 2,5% de taxa de administração e 3% de taxa de carregamento.

Uma simulação que considera declaração simples de IR e tributação regressiva mostra que, em um caso como esse, as taxas tornam a previdência menos interessante do que o cuidado pessoal dos investimentos.

Talvez para quem não tem controle dos gastos a previdência seja interessante. Para os demais, é válido refletir um pouco mais sobre o tema.